Bagaimana untuk mencari kadar pinjaman kereta terbaik di Australia

Kami memecahkan pelbagai jenis pembiayaan kenderaan untuk membantu anda memilih pilihan terbaik untuk anda.

Jika telinga anda belum dirakam, anda mungkin telah mendengar banyak perbualan kadar faedah akhir-akhir ini.

Tetapi sekiranya anda terlepas pandang, izinkan kami mengurangkan cerita untuk anda; kadar faedah adalah rendah dan berkemungkinan akan menjadi lebih rendah (terima kasih kepada ekonomi kita yang ketinggalan). Dan walaupun mereka hampir selalu disebut berkaitan dengan gadai janji, mereka juga mempunyai pinjaman. Apa maksudnya? Apabila kadar rasmi tinggi, begitu juga kadar pinjaman kereta. Tetapi bilakah mereka rendah? Nah, mungkin sudah tiba masanya untuk pergi membeli-belah.

Jadi untuk membantu dengan misi khusus ini, kami memecahkan pelbagai jenis pinjaman kereta yang tersedia untuk membantu anda memutuskan yang mana satu pilihan terbaik untuk anda.

Ini kedengaran lebih rumit daripada yang sebenarnya - seperti membuat pinjaman untuk salah seorang isteri Henry VIII, tetapi ini benar-benar bermakna anda menggadaikan kereta itu, mengambil milikan (atau pemilikan) hanya selepas semua pembayaran yang diperlukan akan dibuat. telah dibuat.

Anggap ia seperti gadai janji ke atas sebuah rumah, di mana rumah itu hanya benar-benar milik anda selepas anda membayar penuh kepada bank untuknya. 

Perbezaan utama antara gadai janji ke atas harta peribadi dan pinjaman bercagar biasa (di mana kenderaan itu adalah cagaran dan pemberi pinjaman boleh menjualnya jika anda tidak boleh membuat pembayaran) ialah pengaturan pembiayaan khusus ini paling kerap digunakan untuk pembelian perniagaan. , membuka semua jenis potongan cukai dan keperluan GST jika kenderaan digunakan terutamanya untuk tujuan perniagaan.

Tetapi, seperti mana-mana pinjaman, anda memilih tempoh perjanjian, dan bayaran anda (sama ada bulanan atau mingguan) dikira dengan sewajarnya.

Ini kedengaran lebih rumit daripada yang sebenarnya - seperti membuat pinjaman untuk salah seorang isteri Henry VIII, tetapi ini benar-benar bermakna anda menggadaikan kereta itu, mengambil milikan (atau pemilikan) hanya selepas semua pembayaran yang diperlukan akan dibuat. telah dibuat.

Anggap ia seperti gadai janji ke atas sebuah rumah, di mana rumah itu hanya benar-benar milik anda selepas anda membayar penuh kepada bank untuknya. 

Perbezaan utama antara gadai janji ke atas harta peribadi dan pinjaman bercagar biasa (di mana kenderaan itu adalah cagaran dan pemberi pinjaman boleh menjualnya jika anda tidak boleh membuat pembayaran) ialah pengaturan pembiayaan khusus ini paling kerap digunakan untuk pembelian perniagaan. , membuka semua jenis potongan cukai dan keperluan GST jika kenderaan digunakan terutamanya untuk tujuan perniagaan.

Tetapi, seperti mana-mana pinjaman, anda memilih tempoh perjanjian, dan bayaran anda (sama ada bulanan atau mingguan) dikira dengan sewajarnya.

Pemajakan yang diperbaharui memperkenalkan pihak ketiga kepada perjanjian pembelian kereta, dengan majikan anda menyertai anda dan pemberi pinjaman. Agak sukar untuk mengatasinya pada mulanya kerana anda pada asasnya diminta membayar sesuatu yang sebenarnya anda tidak akan miliki. Oleh itu bahagian "pajakan" perjanjian pajakan kereta.

Pada asasnya, pajakan dinaik taraf bermakna majikan anda adalah pihak dalam perjanjian pembelian anda dan membolehkan anda membayar kereta anda sebagai sebahagian daripada pakej gaji anda (yang juga menjimatkan wang mereka dengan mudah) dengan membayar bayaran kereta anda untuk anda daripada pra- pendapatan cukai. . Cukai pendapatan anda kemudiannya dikira berdasarkan pengurangan gaji anda.

Bonus cukai lain ialah anda tidak perlu membayar GST ke atas harga pembelian kereta apabila anda tidak membelinya, mengurangkan kos sebanyak 10 peratus lagi.

Kebanyakan pinjaman kereta yang anda temui akan menjadi pinjaman "terjamin", yang pada asasnya bermakna kenderaan itu sendiri bertindak sebagai cagaran anda.

Sama seperti bank meminjamkan wang kepada anda untuk rumah anda, pemberi pinjaman menambah nilai kepada kereta kerana mengetahui bahawa jika anda tidak membayar, mereka sekurang-kurangnya boleh mendapatkan semula sebahagian wang dengan menjual kereta itu. Ini adalah pinjaman kereta.

Anda akan mendapati bahawa kadar faedah ke atas pinjaman bercagar secara amnya lebih rendah daripada kadar tidak bercagar, terutamanya kerana pemberi pinjaman sememangnya melihatnya sebagai kurang berisiko daripada hanya menyerahkan segumpal wang tunai tanpa membayar balik jika berlaku kesilapan.

Pinjaman kereta bercagar mungkin merupakan bentuk pinjaman kereta yang paling biasa kerana ia sangat mudah difahami oleh kedua-dua pihak dan sering digunakan untuk membeli kereta baru dan terpakai.

Kebanyakan pinjaman kereta yang anda temui akan menjadi pinjaman "terjamin", yang pada asasnya bermakna kenderaan itu sendiri bertindak sebagai cagaran anda.

Sama seperti bank meminjamkan wang kepada anda untuk rumah anda, pemberi pinjaman menambah nilai kepada kereta kerana mengetahui bahawa jika anda tidak membayar, mereka sekurang-kurangnya boleh mendapatkan semula sebahagian wang dengan menjual kereta itu. Ini adalah pinjaman kereta.

Anda akan mendapati bahawa kadar faedah ke atas pinjaman bercagar secara amnya lebih rendah daripada kadar tidak bercagar, terutamanya kerana pemberi pinjaman sememangnya melihatnya sebagai kurang berisiko daripada hanya menyerahkan segumpal wang tunai tanpa membayar balik jika berlaku kesilapan.

Pinjaman kereta bercagar mungkin merupakan bentuk pinjaman kereta yang paling biasa kerana ia sangat mudah difahami oleh kedua-dua pihak dan sering digunakan untuk membeli kereta baru dan terpakai.

Pernahkah anda melihat iklan yang mengatakan "nisbah perbandingan 0.1%"? Mungkin pada bendera berhampiran pengedar?

Ini kerana syarikat kereta atau rangkaian pengedar mereka boleh mengatur sendiri pembiayaan pembelian kereta, dan ada kalanya kadar yang mereka tawarkan (biasanya semasa tempoh jualan atau apabila terdapat lebihan stok untuk diangkut) adalah lebih baik daripada apa sahaja yang anda boleh cari.di kedai lain. pemberi pinjaman tradisional. 

Sebagai alternatif, pengedar mungkin gembira untuk melakukan kerja keras untuk anda, pada asasnya memohon pinjaman daripada pemberi pinjaman bagi pihak anda. Dan lebih-lebih lagi, mereka akan berminat untuk menutup perjanjian itu, yang bermakna walaupun anda mempunyai sejarah kredit yang teruk, anda boleh pergi dengan kereta pada hari yang sama terima kasih kepada pinjaman kereta pada hari yang sama.

Tetapi ingat, jika sesuatu kedengaran terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, ia selalunya begitu. Tuntut untuk mengetahui jumlah pembayaran balik pinjaman anda, dan jumlah harga pembelian, termasuk semua yuran. Kemudian bandingkan harga itu dengan harga yang anda boleh dapatkan daripada syarikat kewangan pihak ketiga—bank anda atau pemberi pinjaman lain—dan betapa murahnya anda boleh mendapatkan kereta yang sama jika anda mengumpul wang anda sendiri.

Adakah anda tahu bahawa terdapat industri pembrokeran gadai janji yang besar? Nah, terdapat broker untuk setiap jenis kewangan lain, termasuk pinjaman kereta. 

Ideanya ialah anda menghubungi broker pinjaman kereta untuk mengetahui jumlah wang yang anda ingin pinjam dan sama ada pinjaman itu bercagar atau tidak bercagar, dan kemudian biarkan mereka membandingkan pinjaman kereta di Australia.

Broker yang baik kemudiannya akan menilai kelayakan anda dengan pelbagai pemberi pinjaman dan kembali kepada anda dengan kadar faedah terbaik yang mereka dapati, memberikan anda senarai kadar pinjaman kereta terbaik di Australia. Nah, itulah cara ia berfungsi, sekurang-kurangnya secara teori. 

Broker itu kemudiannya menerima komisen daripada pemberi pinjaman pilihan anda (dan kadangkala komisen tetap untuk jangka hayat pinjaman, dikenali sebagai "jejak"), dan anda menjimatkan banyak kerja keras dan juga boleh mendapat kadar faedah yang rendah. pinjaman yang mungkin anda tidak tahu.

Adakah anda tahu bahawa terdapat industri pembrokeran gadai janji yang besar? Nah, terdapat broker untuk setiap jenis kewangan lain, termasuk pinjaman kereta. 

Ideanya ialah anda menghubungi broker pinjaman kereta untuk mengetahui jumlah wang yang anda ingin pinjam dan sama ada pinjaman itu bercagar atau tidak bercagar, dan kemudian biarkan mereka membandingkan pinjaman kereta di Australia.

Broker yang baik kemudiannya akan menilai kelayakan anda dengan pelbagai pemberi pinjaman dan kembali kepada anda dengan kadar faedah terbaik yang mereka dapati, memberikan anda senarai kadar pinjaman kereta terbaik di Australia. Nah, itulah cara ia berfungsi, sekurang-kurangnya secara teori. 

Broker itu kemudiannya menerima komisen daripada pemberi pinjaman pilihan anda (dan kadangkala komisen tetap untuk jangka hayat pinjaman, dikenali sebagai "jejak"), dan anda menjimatkan banyak kerja keras dan juga boleh mendapat kadar faedah yang rendah. pinjaman yang mungkin anda tidak tahu.

Kadar faedah untuk pemberi pinjaman besar (seperti empat bank besar) biasanya lebih tinggi daripada pemberi pinjaman kecil. Dan ini sememangnya benar untuk pinjaman kereta. 

Apakah bayaran saya? Pinjaman kereta murah Australia

Untuk melihat berapa banyak perbezaan yang boleh dibuat oleh kadar yang lebih rendah, kami mengira bayaran pinjaman sebanyak $30,000 dalam tempoh lima tahun untuk pinjaman kereta di Australia.

Pada 8.49% (kadar bank), bayaran bulanan anda ialah $632.48, yang bermaksud hutang akan dibayar dalam tempoh lima tahun. Tetapi pada 5.34 peratus, jumlah itu turun kepada $459.20, dengan pinjaman dibayar balik dalam tempoh masa yang sama. 

Untuk melihat berapa banyak perbezaan yang boleh dibuat oleh kadar yang lebih rendah, kami mengira bayaran pinjaman sebanyak $30,000 dalam tempoh lima tahun untuk pinjaman kereta di Australia.

Pada 8.49% (kadar bank), bayaran bulanan anda ialah $632.48, yang bermaksud hutang akan dibayar dalam tempoh lima tahun. Tetapi pada 5.34 peratus, jumlah itu turun kepada $459.20, dengan pinjaman dibayar balik dalam tempoh masa yang sama. 

Tidak ada rahsia besar untuk mendapatkan kelulusan untuk pinjaman - pemberi pinjaman mahu memberi pinjaman (lagipun, itulah cara mereka membuat wang mereka) dan kebanyakannya akan cuba mencari cara untuk menjadikannya mungkin. 

Sudah tentu, mempunyai skor kredit yang tinggi, pendapatan tetap, dan keupayaan yang terbukti untuk membayar balik hutang akan memihak kepada anda. 

Walau bagaimanapun, apa yang kurang diketahui ialah kadar, seperti kebanyakan perkara, sebenarnya boleh dirunding. Jangan takut untuk membeli-belah dan meminta harga yang lebih baik daripada yang diiklankan - anda mungkin kagum dengan apa yang mungkin.