Bagaimana untuk membeli kereta selepas memfailkan muflis

Terdapat banyak sebab mengapa orang memfailkan muflis, tetapi dalam setiap kes, kepercayaan kredit pemohon sangat terjejas, menjadikannya sukar untuk membiayai pembelian yang besar. Sebaliknya, mencari pemberi pinjaman kereta tidak mustahil, dan dalam beberapa kes ia mungkin lebih mudah daripada yang anda jangkakan.

Walau apa pun keadaan muflis anda, ia boleh membantu anda untuk membaiki kerosakan yang berlaku pada kredit anda; dan, bergantung pada pemfailan (sama ada bab 7 atau bab 13), terdapat banyak maklumat tentang kesahihan setiap satu. Mengetahui hak anda dalam setiap kes adalah kunci untuk mengelakkan lebih banyak kerosakan pada sejarah kredit anda dan mendapatkan tawaran terbaik untuk pembelian kereta anda.

Undang-undang kebankrapan berbeza dari negeri ke negeri dan adalah penting untuk mengetahui undang-undang yang digunakan di negeri tempat anda memfailkan. Walau bagaimanapun, adalah penting untuk memahami tahap penuh keadaan kewangan anda supaya anda boleh membeli kenderaan yang sesuai untuk anda dalam keadaan terbaik yang ditawarkan oleh situasi anda.

Bahagian 1 daripada 2: Pastikan Anda Memahami Situasi Kebankrapan Anda

Langkah 1. Tentukan jenis kebankrapan yang anda failkan dan kewajipan anda. Jangan mengambil sebarang langkah ke arah membeli kereta sehingga anda mengetahui jenis kebankrapan yang anda telah failkan dan memahami kewajipan anda kepada pemberi pinjaman supaya anda boleh mempertimbangkan pilihan terbaik anda sebelum membuat pembelian.

• Fungsi: Anda mungkin ingin berunding dengan pegawai pinjaman atau perancang kewangan untuk membantu anda memahami dengan lebih baik keadaan kewangan dan kredit anda pada permulaan kebankrapan anda, serta membantu dengan perancangan masa depan dan penetapan matlamat.

Langkah 2: Ketahui hak anda di bawah bab 7 atau bab 13 undang-undang kebankrapan negeri anda.. Faktor penentu utama dalam bab kebankrapan yang anda failkan ialah tahap pendapatan anda.

Keadaan anda juga bergantung pada hutang anda kepada pemiutang dan jenis dan jumlah aset yang anda miliki.

Dalam kebanyakan kes kebankrapan Bab 7, semua aset anda yang tidak digunakan akan dibubarkan untuk membantu membayar hutang tertunggak anda.

Aset tidak dikecualikan termasuk item tidak penting yang anda miliki yang mungkin bernilai sesuatu, termasuk barang kemas dan pakaian yang mahal, alat muzik, perkakas rumah, wang tunai yang boleh dibelanjakan dan sebarang kenderaan tambahan selain daripada yang dianggap oleh pemiutang kepada anda. perlu.

Di bawah bab 7 atau 13, jika anda mempunyai kenderaan yang boleh diterima, kemungkinan besar anda akan dapat menyimpannya. Tetapi mengikut bab 7, jika anda memiliki kereta mewah, anda boleh dipaksa untuk menjualnya, membeli kereta yang lebih murah, dan menggunakan wang yang selebihnya untuk membayar hutang anda.

Langkah 3: Berusaha memperbaik sejarah kredit anda.. Ambil langkah untuk membina semula kredit anda dengan mendapatkan satu atau dua kad kredit terjamin. Simpan baki anda di bawah garisan kredit anda dan sentiasa membuat pembayaran tepat pada masanya.

Kredit anda akan rosak dalam jangka masa yang panjang di bawah mana-mana bab kebankrapan, dan kadangkala mengambil masa sehingga sepuluh tahun untuk pulih sepenuhnya.

Walau bagaimanapun, anda mungkin memperoleh semula keupayaan anda untuk membiayai pembelian tertentu selepas tempoh masa tertentu, kadangkala dalam beberapa bulan di bawah bab 7 dan biasanya dalam beberapa tahun di bawah bab 13.

• FungsiJ: Pertimbangkan untuk menyediakan pembayaran automatik untuk kad selamat, jika dibenarkan oleh syarikat kad kredit anda, supaya anda tidak terlepas tarikh akhir pembayaran secara tidak sengaja.

Bahagian 2 daripada 2: Membeli kereta dalam keadaan muflis

Langkah 1. Tentukan sama ada anda benar-benar memerlukan kereta. Keadaan muflis anda akan memerlukan anda membuat banyak keputusan kewangan yang sukar, dan menilai semula tafsiran anda tentang "Saya perlukan" dan "Saya mahu" boleh menjadi tugas yang serius dan penting.

Jika anda tinggal di kawasan di mana pengangkutan awam merupakan pilihan yang munasabah, atau jika anda mempunyai orang yang boleh bekerja dengan anda, anda mungkin tidak berbaloi untuk menanggung hutang kereta baharu semasa anda muflis.

Langkah 2: Dapatkan pelepasan kebankrapan jika anda boleh. Jika anda memutuskan bahawa anda perlu membeli kereta, tunggu sehingga anda memfailkan kebankrapan.

Bab 7 kebangkrutan biasanya diselesaikan dalam beberapa bulan, selepas itu anda mungkin akan mendapat pinjaman kereta.

Di bawah Bab 13, ia boleh mengambil masa bertahun-tahun sebelum anda menerima pelepasan kebankrapan. Ia mungkin kelihatan menakutkan, tetapi anda boleh mendapatkan hutang baharu di bawah kebankrapan Bab 13.

Sentiasa bercakap dengan pemegang amanah anda tentang rancangan pembelian anda kerana pemegang amanah mungkin perlu meluluskan rancangan anda di mahkamah dan mendapatkan kertas kerja yang diperlukan untuk pinjaman sebelum anda boleh meneruskan.

Langkah 3: Pertimbangkan sepenuhnya kos kewangan yang berkaitan dengan pembelian kereta.. Jika anda boleh membeli hutang baru dalam kebankrapan, kadar faedah anda boleh setinggi 20%. Pastikan anda benar-benar mampu membeli kereta yang anda pilih untuk dibiayai.

• FungsiJ: Jika anda boleh menunggu beberapa tahun untuk mengambil hutang baharu, ini mungkin pertaruhan terbaik anda. Apabila sejarah kredit anda bertambah baik, anda akan ditawarkan syarat pembayaran balik yang lebih baik.

Walau apa pun situasi yang anda hadapi, jangan meminjam daripada pemberi pinjaman hawkish yang ingin memberi anda wang sehari selepas anda menerima penyata anda dalam mel. Jangan percaya pemasaran manipulatif emosi yang mengatakan, "Kami memahami situasi anda dan kami di sini untuk membantu anda bangkit semula."

Pemberi pinjaman ini menjanjikan anda apa sahaja untuk kadar faedah 20%, dan kadangkala mereka bekerjasama dengan peniaga "pilihan" yang boleh menjual kereta buruk pada harga tinggi.

Sebaliknya, rujuk pemberi pinjaman kredit buruk yang ditawarkan melalui peniaga yang bereputasi di kawasan anda. Sentiasa perhatikan kualiti mana-mana kereta yang anda beli dan bersedia untuk membayar faedah yang tinggi.

Langkah 4: Cari harga rendah. Lakukan penyelidikan sebanyak yang anda boleh pada kereta terpakai terbaik pada harga terendah. Kadang-kadang kereta yang terbaik bukanlah yang tercantik, jadi jangan risau tentang estetika.

Pertimbangkan kereta yang paling boleh dipercayai yang mempunyai ulasan yang sangat baik dan mempunyai tanda harga yang berpatutan. Anda boleh cuba menyelidik kereta terpakai di tapak web yang dipercayai seperti Edmunds.com dan Laporan Pengguna.

• Awas: Jika anda mendapat pinjaman, bersedialah untuk membuat bayaran muka yang besar dan mempunyai kadar faedah yang sangat tinggi menghampiri 20%. Semasa anda mencari kereta yang sesuai, anda boleh menggunakan masa ini untuk mula menyimpan untuk bayaran muka.

Langkah 5: Jika boleh, beli kereta dengan wang tunai. Jika anda boleh melindungi sebahagian wang tunai anda daripada dilucuthakkan selepas anda memfailkan muflis, pertimbangkan untuk membeli kereta dengan wang tunai.

Akaun bank anda kemungkinan besar akan dibubarkan sepenuhnya, tetapi undang-undang berbeza dari negeri ke negeri, begitu juga dengan syarat kebankrapan anda. Peraturan untuk pembubaran aset dalam bab 7 adalah lebih ketat daripada peraturan dalam bab 13.

Walau apa pun, anda perlu mencari kereta terpakai yang murah dalam keadaan baik dengan perbatuan yang agak rendah. Ingat bahawa jika anda memiliki mana-mana kenderaan yang dianggap "mewah", mahkamah boleh memaksa anda menjualnya untuk membayar hutang anda.

• FungsiJ: Jika anda belum memfailkan muflis, pertimbangkan untuk membeli kereta dengan wang tunai sebelum anda memfailkan muflis. Tetapi dalam kes ini, anda harus membeli kereta pada harga yang berpatutan.

Langkah 6: Pastikan laporan kredit anda tidak mempunyai pengeluaran. Kosongkan sebarang pengeluaran yang anda ada dalam rekod anda sebelum berunding dengan pemberi pinjaman, jika anda ada. Dalam banyak kes, pemiutang lebih mengambil berat tentang mengambil semula harta daripada kebankrapan.

Pemilikan semula memberitahu mereka bahawa orang itu sama ada tidak boleh atau memilih untuk tidak membuat pembayaran mereka. Sebaliknya, orang yang memfailkan muflis berkemungkinan besar telah membuat pembayaran tepat pada masanya tetapi mengalami tamparan kewangan yang dahsyat yang memaksa mereka ke dalam situasi yang sama.

Pelupusan agak mudah diperoleh daripada laporan kredit anda kerana jumlah kertas kerja dan bukti yang diperlukan untuk ia kekal dalam laporan. Jika ia tidak dapat disahkan sepenuhnya, maka mengikut undang-undang ia mesti dikeluarkan.

Jika anda secara rasmi mempertikaikan rekod pemilikan semula, anda mempunyai peluang yang baik untuk mengeluarkannya daripada laporan kredit anda kerana syarikat yang mengarahkan pemilikan semula mungkin tidak menjawab permintaan pemberi pinjaman untuk pengesahan atau mereka mungkin tidak mempunyai semua dokumen. Sama ada cara, anda menang.

Langkah 7: Pastikan Sejarah Pemanduan Anda Bersih. Kebanyakan pemberi pinjaman akan melakukan semakan latar belakang penuh pada sejarah anda yang didokumenkan kerana anda lebih berisiko berbanding peminjam lain.

Untuk melakukan ini, mereka akan mengeluarkan rekod pemanduan anda untuk membantu mereka memutuskan sama ada mereka harus meminjamkan kepada anda. Jika mereka tidak membuat keputusan, pengalaman memandu anda boleh membantu mereka membuat keputusan dengan pasti. Jika anda mempunyai pengalaman memandu yang baik, ada kemungkinan besar pinjaman anda akan diluluskan kerana kenderaan tersebut adalah cagaran untuk pinjaman tersebut.

Jika anda mempunyai mata dalam rekod anda, ketahui sama ada anda layak menghadiri sekolah memandu untuk mengeluarkannya.

Langkah 8: Mulakan carian anda untuk pemberi pinjaman terbaik yang ditawarkan oleh situasi anda. Cari dalam talian, dalam iklan tempatan, dan tanya rakan dan keluarga anda.

Anda akan mempunyai banyak pilihan untuk peniaga (kata kunci di sini ialah "peniaga" dan bukan iklan "peminjam kredit buruk" yang anda terima dalam mel sehari selepas anda dilepaskan) yang pakar dalam kredit macet dan pembiayaan muflis.

Bersikap sangat jelas dan jujur ​​tentang syarat kebankrapan anda, kerana dalam beberapa kes ia lebih cenderung untuk diluluskan.

• FungsiJ: Adalah idea yang baik untuk memulakan dengan institusi pinjaman yang telah anda uruskan pada masa lalu dan di mana anda mempunyai rekod prestasi yang baik. Kadangkala mempunyai penjamin (ahli keluarga atau rakan) boleh memudahkan proses, tetapi ia juga menjadikan mereka bertanggungjawab secara sah untuk hutang anda sekiranya anda tidak dapat membayar.

Langkah 9: Cari diskaun daripada pembuat kereta. Diskaun terbaik tidak banyak diiklankan; tetapi jika anda menghubungi pengedar dan bertanya apakah diskaun terbaik yang ada, mereka pasti gembira untuk membantu.

Anda mungkin mahu menggunakan diskaun sebagai tambahan kepada wang yang telah anda tetapkan untuk bayaran muka, kerana bayaran muka yang lebih tinggi melakukan dua perkara: ia menjadikan anda kurang berisiko kepada pemberi pinjaman, dan ia boleh menurunkan bayaran bulanan anda.

• Fungsi: Masa terbaik untuk mencari diskaun ialah penghujung tahun model (September-November), apabila pengeluar dan pengedar sedang mencari untuk menyingkirkan model lama untuk memberi ruang kepada yang baharu.

Walau apa pun keadaan muflis anda, ia mungkin tidak sia-sia seperti yang anda fikirkan. Sentiasa cuba untuk kekal positif yang mungkin. Terdapat cara yang boleh anda manfaatkan untuk membeli kereta, mendapatkan semula pinjaman anda dan memperbaiki keadaan kewangan anda dalam jangka masa panjang. Ketekunan dan kesabaran adalah kunci, begitu juga dengan mendapatkan sebanyak mungkin maklumat tentang situasi muflis peribadi anda supaya anda boleh mengambil langkah yang perlu dan positif ke hadapan.