Tawaran Pembiayaan Kereta 0%: Kebenaran Mengenai Pembiayaan Kereta Baharu 0-1%.

Peraturan ini nampaknya begitu jelas sehingga mungkin terdapat dalam buku terlaris Donald Trump The Art of the Deal jika anda menyukai buku dengan kata-kata pendek: "Apa-apa sahaja yang terdengar terlalu bagus untuk menjadi kenyataan hampir pasti adalah."

Oleh itu, jika anda melihat iklan yang menjanjikan "0% APR," "0% pembiayaan kereta," atau malah "urusan pembiayaan kereta 1%" yang agak kurang murahan, segera ambil cermin mata bacaan anda dan bersedia untuk mula mencari denda. tekan kerana terdapat lebih banyak tawaran pembiayaan kereta baharu daripada yang dapat dilihat. 

Fakta yang mudah dan harus jelas ialah kereta baharu dengan pembiayaan sifar sebenarnya boleh menjadi lebih mahal daripada membeli kereta yang sama dengan kadar faedah standard. Ini mungkin kelihatan bertentangan dengan intuitif anda, dan jika ya, anda benar-benar perlu membaca.

Apabila anda melihat tawaran seperti "pembiayaan 0%", ia kelihatan seperti perjanjian yang hebat, tetapi begitulah cara tawaran kewangan kereta sepatutnya berbunyi. Pada asasnya, ini semua tentang masuk ke bilik pameran.

Apa yang anda perlu beri perhatian ialah garis bawah, dan matematik di sini agak mudah. Jika anda boleh membeli kereta dengan perjanjian kewangan biasa, katakan 8.0%, untuk $19,990, ia masih lebih murah daripada membeli kereta pada 0 peratus jika kereta yang sama adalah $24,990 pada tawaran 0 peratus "istimewa" anda. .

Kerana itulah yang kadangkala dilakukan oleh syarikat kereta, kebanyakannya sebagai cara untuk membayar balik kos tawaran kepada anda dengan "pembiayaan 0%" contohnya. Mereka memberi anda kadar yang rendah tetapi menaikkan harga kereta atau menambah bayaran tambahan, caj penghantaran dan yuran. Sekali lagi, ini semua tentang membaca cetakan halus.

Menggunakan contoh teori di atas, kami menggunakan tapak web untuk mengira bahawa jumlah pembayaran balik pada 8 peratus akan lebih rendah daripada 0 peratus, perjanjian yang terlalu bagus untuk menjadi kenyataan.

Pada 8 peratus, kereta bernilai $19,990 dalam tempoh tiga tahun akan memerlukan pembayaran balik sebanyak $624 sebulan, bermakna anda akhirnya membayar $22,449 untuk kereta itu selepas tiga tahun.

Tetapi harga $24,990 yang dibayar selama tiga tahun dengan faedah sifar masih $0 sebulan, atau $694 secara keseluruhan.

"Banyak syarikat kereta menggunakan tawaran pembiayaan rendah untuk menarik pelanggan menjadi pengedar, tetapi dalam kebanyakan kes, tawaran melibatkan harga penuh kereta dan pengedar membayar penghantaran penuh," jelas pakar kewangan pengedar yang berpengalaman.

“Ini adalah satu-satunya cara syarikat kereta mampu membayar kadar faedah yang rendah. Akhirnya mereka mendapat wang mereka. Anda tidak akan mendapat apa-apa secara percuma."

Apakah yang perlu anda lakukan apabila membeli tawaran kewangan terbaik?

Pakar kewangan menasihatkan perkara yang anda perlu lakukan ialah membandingkan dan memadankan tawaran yang ditawarkan, dan tidak jatuh untuk jualan mudah seperti "0% pembiayaan".

Tuntut untuk mengetahui jumlah pembayaran balik 0 peratus ini dan berapa jumlah harga pembelian, termasuk semua yuran. Kemudian bandingkan harga itu dengan harga yang anda boleh dapatkan daripada syarikat kewangan pihak ketiga—bank anda atau pemberi pinjaman lain—dan betapa murahnya anda boleh mendapatkan kereta yang sama jika anda mengumpul dana anda sendiri (atau, jika boleh, bayar secara tunai).yang biasanya menurunkan harga dengan ketara).

Sentiasa pastikan anda bertanya tentang pembayaran bola pada akhir mana-mana transaksi kewangan kerana mungkin terdapat perangkap tersembunyi dalam perkara ini.

Perkara yang paling bijak untuk dilakukan, sudah tentu, adalah berunding, kerana jika anda boleh mendapatkan peniaga anda untuk mengikat perjanjian pembiayaan sifar mereka dengan harga keluar yang murah, maka anda benar-benar menang di kedua-dua belah lejar.

Sudah tentu, anda memerlukan pengedar yang sangat berminat untuk menukar model tertentu ini, tetapi ingat bahawa tidak ada salahnya untuk bertanya. Dan anda harus sentiasa bersedia untuk pergi dan bertanya soalan yang sama kepada peniaga lain.

Dan sentiasa perhatikan kewangan anda. Dagangan serendah 2.9% adalah perkara biasa hari ini dan dari segi sejarah, ini adalah kadar yang sangat baik. Dan jika anda sanggup mengambil risiko dan mendapatkan tawaran yang baik dengan pembiayaan sifar, terdapat banyak syarikat kereta di luar sana yang akan cuba menggembirakan anda.

Pada tahun 2021, semakin kurang biasa untuk melihat pengedar menyuarakan bahawa mereka mempunyai perjanjian "pembiayaan kereta 0 peratus", mungkin kerana pengguna telah mula terperangkap dengan tipu helah. 

Adalah lebih biasa untuk mencari "kalkulator kewangan" dengan skala gelongsor di tapak web jenama kereta - ini membolehkan anda menetapkan faedah yang ingin anda bayar, untuk tempoh yang anda mahu membayar balik pinjaman, dan berapa banyak (jika ada) anda akan membayar sekali gus pada penghujung tempoh .

Ini boleh membuatkan anda berasa seperti mereka berada di tempat duduk pemandu, boleh dikatakan, dengan kebebasan untuk menetapkan syarat pinjaman untuk memenuhi keperluan peribadi mereka sendiri, tetapi kaveat yang sama dikenakan: semakin rendah kadar faedah, semakin tinggi anda akan membayar dari semasa ke semasa; dan kos tambahan mungkin timbul di sepanjang perjalanan (biasanya antara syarat yang anda boleh lihat bahawa pengeluar kereta mempunyai "hak untuk menukar, melanjutkan atau menarik balik tawaran pada bila-bila masa" dan yang lama "cukai dan yuran dikenakan", jadi teruskan dengan berhati-hati). 

Anda boleh menggunakan tapak web untuk mencari tawaran terbaik, atau hanya mencari jenama kegemaran anda dan harga yang anda perlukan.

Bagaimana untuk berurusan 

1. Tanya apakah jumlah bayaran balik sepanjang hayat pinjaman, tanpa mengira kadar faedah yang mereka tawarkan.
2. Sentiasa bandingkan tawaran di pengedar dengan tawaran di luar kerana kadangkala peniaga akan mendapat tawaran yang lebih baik dan kadangkala ia akan menjadi bank dan pemberi pinjaman lain yang lebih murah.
3. Tanya sama ada kadar faedah yang rendah terikat dengan harga kereta atau jika harga kereta juga boleh dirunding.
4. Semak tempoh pinjaman. Banyak tawaran faedah rendah hanya tersedia selama tiga tahun, dan bayaran bulanan boleh lebih tinggi daripada kadar faedah pinjaman jangka panjang biasa.