Abstraksi yang memerintah dunia

Wang telah dan ditakrifkan dalam pelbagai cara - kadangkala lebih simbolik, sebagai sumber kejahatan di dunia, kadangkala secara pragmatik, sebagai cara untuk mencapai tujuan. Pada masa ini, ia dianggap terutamanya sebagai sejenis teknik atau teknologi yang memudahkan kehidupan seseorang. Malah, dia selalu begitu.

Lebih tepat lagi, kerana ia menjadi sesuatu yang bersyarat, simbolik dan abstrak. Semasa orang bertukar-tukar pelbagai barangan,. Syiling logam sudah menjadi satu langkah ke arah konvensional, walaupun sekeping logam berharga juga merupakan komoditi. Walau bagaimanapun, wang menjadi abstraksi dan alat dalam erti kata penuh apabila mereka mula menggunakan cengkerang berdiri sendiri, dan akhirnya - wang kertas (1).

Walaupun wang kertas dikenali di China dan Mongolia seawal Zaman Pertengahan, kerjaya sebenar wang kertas itu bermula sekitar abad ke-XNUMX, apabila ia mula digunakan di Eropah. Pada masa itu, resit deposit yang dikeluarkan oleh pelbagai institusi (termasuk bank) mula digunakan secara meluas dalam urus niaga komersial, mengesahkan deposit jumlah yang sepadan dalam jongkong. Pemilik sekuriti sedemikian boleh pada bila-bila masa menukarnya dengan pengeluar dengan nilai wang yang setara.

Untuk perdagangan, wang kertas menjadi teknik terobosan, tetapi pada masa yang sama bilangannya bertambah. ancamanyang telah diketahui pada zaman bijih. Lebih banyak penerbit, lebih banyak peluang untuk palsu.

Seawal awal abad ke-XNUMX, Nicolaus Copernicus menyedari bahawa jika wang dengan kualiti yang berbeza berada dalam edaran, wang lebih baik dikumpulkan oleh pengguna, yang menyebabkan mereka terpaksa keluar dari pasaran oleh wang yang lebih rendah. Dengan adanya wang kertas, amalan pemalsuan wang semakin berkembang. Tidak menghairankan bahawa dari semasa ke semasa, negara individu cuba mengawal selia dengan jelas segmen pasaran ini dan mengurangkan bilangan pengeluar dengan ketara. Pada masa ini, wang kertas biasanya hanya boleh dikeluarkan oleh bank pusat negara.

Akibat membeli kapal terbang besar

Pada tahun 60-an, apabila syarikat penerbangan membuat tempahan pertama mereka untuk pesawat berbadan lebar 747 dan DC-10, masalah timbul. Kereta gergasi dan bilangan tempat duduk yang banyak dijual di dalamnya bermakna orang ramai yang datang ke pusat perkhidmatan pelanggan bertambah pada masa yang sama. Oleh itu, untuk mengelakkan huru-hara, syarikat penerbangan mula mencari jalan untuk mempercepatkan penjualan tiket dan pemprosesan data penumpang. Pada masa itu, bank, kedai dan berpuluh-puluh bentuk perkhidmatan baharu mempunyai masalah yang serupa yang memerlukan akses tanpa gangguan kepada wang, tanpa kekangan masa, seperti waktu buka institusi kewangan.

2. Kad jalur magnetik

Dia menyelesaikan masalah bank ATM. Dalam kes syarikat penerbangan, peranti serupa telah dibangunkan yang boleh menjejaki tempahan dan mengeluarkan pas masuk. Ia adalah perlu untuk membangunkan mesin untuk mengumpul wang dan mengeluarkan dokumen. Walau bagaimanapun, untuk pelanggan mempercayai peralatan tersebut, jurutera perlu menghasilkan kaedah yang membolehkan pengguna dikenal pasti dengan mudah, sambil meyakinkan semua orang yang terlibat bahawa ia adalah pantas, mudah dan selamat.

Jawapannya ialah kad magnetik. Dibangunkan oleh IBM, ia diperkenalkan pada tahun 70-an, tersebar di seluruh dunia pada tahun 80-an, dan akhirnya menjadi di mana-mana pada tahun 90-an.

Walau bagaimanapun, mula-mula pengaturcara perlu memikirkan cara meletakkan data pada setiap kad. Pada akhirnya, penyelesaian yang agak mudah telah dipilih - rakaman multitrack, teknologi yang agak baharu yang membolehkan dua set data berasingan dikodkan pada satu jalur magnetik. Setiap industri boleh menetapkan piawaian secara bebas untuk laluannya sendiri. Malah terdapat ruang untuk lorong ketiga, yang membolehkan industri simpanan dan pinjaman merekodkan maklumat transaksi pada kad itu sendiri.

Setiap satu daripada tiga trek adalah 0,28 cm lebar dengan pembahagi rekod kecil. Laluan pertama yang diberikan kepada industri penerbangan termasuk, antara lain, nombor akaun (19 digit), nama (26 aksara abjad angka) dan pelbagai data (sehingga 12 digit). Lagu kedua, yang diberikan kepada bank, mengandungi nombor akaun utama (sehingga 19 digit) dan pelbagai data (sehingga 12 digit). Format yang sama masih digunakan hari ini.

Pada Januari 1970, American Express mengeluarkan $250 kepada pelanggan Chicago. kad jalur magnetik dan memasang kaunter tiket layan diri di kaunter tiket American Airlines di Lapangan Terbang Chicago O'Hare. Pemegang kad boleh membeli tiket dan pas masuk di kiosk atau daripada ejen. Mereka menghampiri gerai.

Kad pembayaran jalur magnetik telah menjadi salah satu teknologi paling berjaya dalam setengah abad yang lalu (2). Ia keluar pada pertengahan 80-an. teknologi kad pintar. Kad pintar kelihatan sama, dan kebanyakannya masih mengandungi jalur magnetik untuk digunakan di tempat di mana pembaca kad pintar tidak tersedia, tetapi mempunyai mikropemproses terbina pada bahagian plastik kad.

Cip ini menjejaki aktiviti kad, yang bermaksud bahawa kira-kira 85% transaksi boleh dibenarkan berdasarkan maklumat yang disimpan dalam cip sahaja, tanpa melalui rangkaian.

Terima kasih kepada "penganjur" keseluruhan projek - sistem pembayaran seperti Visa - pembayaran kad menyediakan pelanggan dengan jaminan wang dikembalikan sekiranya berlaku keingkaran di pihak kontraktor. Jaminan ini disediakan oleh bank, syarikat penyelesaian dan institusi pembayaran tanpa penyertaan pelanggan. Sejak tahun 70-an, kad plastik telah menjadi alternatif terpenting kepada wang tunai.

Dunia tanpa tunai?

Walaupun kejayaan mereka, kad masih belum dapat menggantikan wang fizikal. Sudah tentu, kita mendengar di mana-mana bahawa penghujung wang tunai tidak dapat dielakkan. Negara-negara seperti Denmark sedang menutup usaha mereka. Sebaliknya, terdapat banyak kebimbangan bahawa 100% wang elektronik adalah 100% pengawasan. Adakah kaedah monetari baru, iaitu. kryptowalutymengatasi ketakutan ini?

Institusi kewangan di seluruh dunia - daripada Bank Pusat Eropah hingga ke negara-negara Afrika - semakin ragu-ragu terhadap wang tunai. Pihak berkuasa cukai berkeras untuk meninggalkannya, kerana adalah lebih sukar untuk mengelak cukai dalam peredaran elektronik terkawal. Mereka juga disokong oleh polis dan agensi penguatkuasaan undang-undang lain.yang, seperti yang kita ketahui dari filem jenayah, beg pakaian dengan wang kertas dengan denominasi besar adalah yang paling digemari ... Lebih-lebih lagi, di banyak negara, pemilik kedai yang berisiko rompakan semakin kurang bersedia untuk menyimpan wang tunai.

Negara-negara Scandinavia, kadangkala dirujuk sebagai pasca tunai, nampaknya paling bersedia untuk mengucapkan selamat tinggal kepada wang material. Di Denmark, ini masih pada awal 90-an, manakala dalam beberapa tahun kebelakangan ini ia hanya kira-kira satu perlima. Pasaran tempatan dikuasai oleh kad dan aplikasi pembayaran mudah alih. Bank Pusat Denmark bahkan baru-baru ini menguji penggunaan mata wang maya.

Menurut pengumuman itu, menjelang 2030 wang tunai akan hilang di Sweden. Dalam hal ini, ia bersaing dengan Norway, di mana hanya kira-kira 5% daripada transaksi dibuat secara tunai. Tidak mudah untuk mencari kedai atau restoran di sana (3) yang akan menerima jumlah yang besar dalam bentuk tradisional.

3. Bar tanpa tunai di Sweden

ini dipermudahkan oleh budaya istimewa yang berlaku di sana, berdasarkan kepercayaan besar penduduk terhadap institusi negara, institusi kewangan dan bank. Walau bagaimanapun, terdapat juga ekonomi bayangan di negara-negara Scandinavia. Tetapi kini empat perlima daripada semua transaksi dibuat dengan wang elektronik, semuanya telah hilang. Walaupun kedai atau bank membenarkan wang tunai, apabila kita berdagang dalam jumlah yang besar, kita perlu menjelaskan dari mana kita memperolehnya. Kakitangan bank juga dikehendaki melaporkan transaksi utama seperti ini kepada polis. Menyingkirkan kertas dan logam juga membawa penjimatan. Apabila bank Sweden menggantikan peti besi dengan komputer dan menghilangkan keperluan untuk mengangkut banyak wang kertas dalam trak perisai, mereka telah mengurangkan kos mereka sendiri dengan ketara.

Walaupun di Sweden, bagaimanapun, terdapat semacam penentangan terhadap penimbunan tunai. Kekuatan utamanya ialah warga tua, yang sukar untuk beralih kepada kad pembayaran, apatah lagi pembayaran mudah alih.

Lebih daripada itu ada yang menyatakan bahawa pergantungan sepenuhnya pada sistem elektronik boleh membawa kepada masalah besar jika sistem gagal. Sudah ada kes sedemikian - contohnya, di salah satu festival muzik Sweden, kegagalan terminal pembayaran membawa kepada kebangkitan semula perdagangan tukar barang.

Bukan sahaja Scandinavia sedang menuju ke arah perdagangan tanpa tunai. Belgium mengharamkan penggunaan wang kertas dalam urus niaga hartanah. Had 3 euro juga diperkenalkan dalam pembayaran tunai di dalam negara. Pihak berkuasa Perancis melaporkan bahawa 92% rakyat telah pun meninggalkan wang kertas dalam kehidupan seharian mereka. 89% rakyat Britain hanya menggunakan e-perbankan setiap hari. Sebaliknya, Bank of Korea meramalkan bahawa menjelang 2020 negara akan meninggalkan wang tradisional.

Ternyata, peralihan kepada ekonomi tanpa tunai sedang berlaku di luar Barat dan Asia yang kaya juga. Mengucapkan selamat tinggal kepada Afrika mungkin mendapat wang lebih awal daripada yang difikirkan oleh sesiapa sahaja. Sebagai contoh, Kenya sudah mempunyai beberapa juta pengguna berdaftar apl perbankan mudah alih MPesa.

Fakta menarik ialah salah satu negara termiskin di Afrika, tidak diiktiraf di peringkat antarabangsa Somaliland, dipisahkan pada 1991 dari Somalia, terperangkap dalam huru-hara tentera, mendahului banyak negara maju dalam bidang transaksi elektronik. Ini mungkin disebabkan oleh kadar jenayah yang tinggi yang berlaku di sana, yang menjadikannya berbahaya untuk menyimpan wang fizikal dengan anda.

wang elektronik? Ya, tetapi sebaiknya tanpa nama

Jika anda hanya boleh membeli dengan pembayaran elektronik, semua transaksi akan meninggalkan kesannya. Mereka, seterusnya, membentuk sejarah istimewa dalam hidup kita. Ramai orang tidak suka prospek diperhatikan di mana-mana oleh kerajaan dan institusi kewangan. Apa yang paling menakutkan orang yang ragu-ragu ialah keupayaan untuk melucutkan kekayaan kita sepenuhnya dengan hanya satu klik. Kami takut untuk memberikan kuasa yang hampir sepenuhnya kepada bank ke atas kami.

Di samping itu, e-mata wang menawarkan pihak berkuasa alat yang ideal untuk menangani secara berkesan mereka yang keras hati. Contoh PayPal, Visa dan Mastercard, yang pada satu masa menyekat pembayaran Wikileaks, adalah sangat jelas. Dan ini bukan satu-satunya cerita seumpamanya. Oleh itu, dalam sesetengah kalangan, juga malangnya penjenayah, mata wang kripto berdasarkan rantaian blok yang disulitkan () semakin popular.

Mata wang kripto boleh dibandingkan dengan "mata wang" maya yang telah muncul di Internet dan dalam permainan sejak tahun 90an. Tidak seperti bentuk wang digital lain, mata wang kripto yang paling popular, . Peminatnya, serta penyokong syiling elektronik lain yang serupa, melihatnya sebagai peluang untuk mendamaikan kemudahan peredaran elektronik dengan keperluan untuk melindungi privasi, kerana ia masih disulitkan wang. Di samping itu, ia adalah mata wang "sosial", sekurang-kurangnya secara teori dikawal bukan oleh kerajaan dan bank, tetapi oleh perjanjian khas semua pengguna, yang mungkin terdapat berjuta-juta orang di dunia.

Walau bagaimanapun, pakar mengatakan bahawa ketiadaan nama mata wang kripto adalah ilusi. Satu transaksi sudah cukup untuk memberikan kunci penyulitan awam kepada orang tertentu. Pihak yang berminat juga mempunyai akses kepada keseluruhan sejarah kunci ini, jadi sejarah transaksi juga dipaparkan. Mereka adalah jawapan kepada cabaran ini. syiling campuran. Walau bagaimanapun, apabila menggunakan pengadun, kita mesti mempercayai sepenuhnya pengendali tunggal, kedua-duanya dalam hal membayar bitcoin campuran dan tidak mendedahkan hubungan antara alamat masuk dan keluar.

Adakah mata wang kripto akan terbukti menjadi kompromi yang baik antara "keperluan sejarah" yang kelihatan seperti wang elektronik dan komitmen terhadap privasi dalam bidang pendapatan dan perbelanjaan? Mungkin. Australia, yang ingin menyingkirkan wang tunai dalam tempoh sedekad, menawarkan warganegara sesuatu seperti bitcoin negara sebagai balasan.

Bitcoin tidak boleh menggantikan wang

Walau bagaimanapun, dunia kewangan meragui bahawa mata wang kripto akan benar-benar menggantikan wang tradisional. Hari ini, Bitcoin, seperti mana-mana mata wang alternatif, didorong oleh kemerosotan keyakinan terhadap wang yang dikeluarkan oleh kerajaan. Walau bagaimanapun, ia mempunyai kelemahan yang besar seperti pergantungan kepada akses internet dan elektrik. Terdapat juga kebimbangan bahawa kriptografi di sebalik Bitcoin tidak akan bertahan daripada perlanggaran dengan komputer kuantum. Walaupun peranti sedemikian sebenarnya belum wujud lagi dan tidak diketahui sama ada ia akan dicipta, visi pembersihan akaun segera tidak menggalakkan penggunaan mata wang maya.

Dalam laporan tahunannya untuk Julai tahun ini, Bank untuk Penyelesaian Antarabangsa (BIS) mendedikasikan satu bab khas kepada mata wang kripto buat kali pertama. Menurut BIS, matlamat mereka adalah untuk menggantikan fungsi institusi kewangan amanah awam seperti bank pusat dan perdagangan, teknologi lejar yang diedarkan () serta . Bagaimanapun, menurut pengarang kajian, mata wang kripto tidak boleh menjadi pengganti penyelesaian sedia ada dalam bidang pelepasan wang.

Masalah utama dengan mata wang kripto kekal dengan mereka tahap desentralisasi yang tinggidan mewujudkan kepercayaan yang diperlukan menyebabkan pembaziran besar kuasa pengkomputeran, tidak cekap dan tidak stabil. Mengekalkan kepercayaan memerlukan setiap pengguna memuat turun dan mengesahkan sejarah semua transaksi yang pernah dibuat, termasuk jumlah yang dibayar, pembayar, penerima dan data lain, yang memerlukan kuasa pengkomputeran yang besar, menjadi tidak cekap dan menggunakan sejumlah besar tenaga. Pada masa yang sama, kepercayaan terhadap mata wang kripto boleh hilang pada bila-bila masa kerana kekurangan pengeluar pusat yang menjamin kestabilan mereka. Cryptocurrency tiba-tiba boleh menyusut atau berhenti berfungsi sama sekali (4).

4. Bola bitcoin yang diwakili secara simbolik

Bank pusat menstabilkan nilai mata wang negara dengan melaraskan bekalan cara pembayaran kepada permintaan untuk urus niaga. Sementara itu, cara mata wang kripto dicipta bermakna mereka tidak boleh bertindak balas secara fleksibel terhadap perubahan dalam permintaan, kerana ini dilakukan mengikut protokol yang menentukan bilangan mereka terlebih dahulu. Ini bermakna bahawa sebarang turun naik dalam permintaan membawa kepada perubahan dalam penilaian mata wang kripto.

Walaupun pertumbuhan nilai yang ketara secara berkala, Bitcoin tidak terbukti sebagai cara pembayaran yang sangat mudah. Anda boleh melabur di dalamnya atau membuat spekulasi di bursa khas, tetapi lebih sukar untuk membeli susu dan roti dengannya. Oleh itu, teknologi terdesentralisasi yang mendasari mata wang kripto tidak akan menggantikan wang tradisional, walaupun ia boleh digunakan di kawasan lain. Pakar BIS menyebut di sini, sebagai contoh, pemudahan proses pentadbiran apabila menjalankan transaksi kewangan atau perkhidmatan pembayaran rentas sempadan untuk jumlah yang kecil.

Internet perkara dan wang

Mereka kini menyerang kedudukan tunai pembayaran mudah alih. Di seluruh dunia sejak beberapa tahun kebelakangan ini, terdapat trend untuk menggalakkan orang ramai menggunakan telefon bimbit mereka semasa membeli-belah. Dalam sistem pembayaran mudah alih, telefon hanya menjadi kad kredit, menyimpan butiran yang sama seperti kad dan berkomunikasi dengan terminal kad kredit kecil peniaga menggunakan teknologi radio yang dipanggil. (5).

5. Bayaran dalam kaedah komunikasi medan dekat

Ia tidak semestinya telefon pintar. Pada zaman Internet, peti sejuk kami, berkomunikasi dengan telefon pintar kami, akan memesan minyak bagi pihak kami apabila penderia menunjukkan bahawa ia kehabisan stok. Kami hanya meluluskan perjanjian itu. Sebaliknya, kereta itu akan membayar bahan api itu sendiri dengan mewujudkan sambungan jauh dengan terminal pembayaran bagi pihak kami. Ia juga mungkin bahawa kad pembayaran akan "dijahit" dalam apa yang dipanggil. cermin mata pintar yang akan mengambil alih beberapa fungsi telefon pintar (yang pertama yang dipanggil telah mula dijual).

Terdapat juga pendekatan yang sama sekali baru untuk pembayaran dalam talian - menggunakan pembesar suara pintarseperti Google Home atau Amazon Echo, juga dikenali sebagai pembantu rumah. Institusi kewangan sedang meneroka kemungkinan menggunakan konsep ini kepada insurans dan perbankan. Malangnya, kebimbangan privasi, seperti rakaman rawak perbincangan keluarga menggunakan peralatan rumah pintar dan skandal Facebook baru-baru ini berhubung pengumpulan data pengguna, mungkin memperlahankan pembangunan dan penyebaran teknologi ini.

Inovator Teknologi Kewangan

Ia baru pada tahun 90-an. PayPal, perkhidmatan yang membolehkan anda membuat pembayaran yang mudah dalam talian. Terdapat banyak alternatif untuknya serta-merta. Selama beberapa tahun, idea baharu telah tertumpu pada penyelesaian mudah alih menggunakan telefon pintar. Salah satu pemula pertama gelombang baharu ini ialah Amerika dwolla (6), yang memperkenalkan sistem pembayaran dalam talian yang direka untuk memintas pengendali kad kredit.

6. Pentadbiran dan Ibu Pejabat Dwalla

Wang yang didepositkan daripada akaun bank ke akaun Dwolla boleh dihantar serta-merta kepada mana-mana pengguna lain sistem ini dengan memasukkan nombor telefon, alamat e-mel atau nama Twitter mereka dalam aplikasi telefon. Dari sudut pandangan pengguna, tarikan terbesar perkhidmatan adalah kos pemindahan yang sangat rendah, berbanding dengan bank dan, sebagai contoh, PayPal. Shopify, sebuah syarikat yang menjual perisian beli-belah dalam talian, menawarkan Dwolla sebagai kaedah pembayaran.

Yang terbaru, dan sudah jauh lebih cerah daripada yang lain, membintangi industri yang berkembang pesat ini - Revolut - sesuatu seperti pakej akaun bank mata wang asing yang digabungkan dengan kad pembayaran maya atau fizikal. Ini bukan bank, tetapi perkhidmatan kelas yang dikenali dengan namanya (singkatan). Ia tidak dilindungi oleh skim jaminan deposit, jadi adalah tidak bijak untuk memindahkan simpanan anda di sini. Walau bagaimanapun, selepas mendepositkan jumlah tertentu dalam Revolta, kami mendapat banyak peluang yang tidak ditawarkan oleh instrumen kewangan tradisional.

Revolut adalah berdasarkan aplikasi mudah alih. Individu boleh menggunakan dua versi perkhidmatan - percuma dan dilanjutkan dengan ciri premium tambahan. Program ini boleh dimuat turun dari Google Play atau App Store - aplikasi disediakan hanya untuk dua platform terbesar. Proses pendaftaran tidak sepatutnya menyebabkan kesukaran walaupun untuk pengguna telefon pintar yang baru. Anda perlu mencipta kata laluan empat digit yang diperlukan untuk menjalankan aplikasi.

Kami juga boleh menggunakan pengesahan biometrik menggunakan pengimbas cap jari pada telefon. Selepas membuka akaun, kami sudah mempunyai dompet elektronik yang dibahagikan kepada mata wang. Secara keseluruhan, 25 mata wang kini disokong, termasuk zloty Poland. Salah satu kelebihan utama Revolut ialah ketiadaan komisen untuk urus niaga pertukaran dan penggunaan kadar pasaran antara bank (tiada margin tambahan). Pengguna versi percuma pakej adalah terhad - tanpa komisen, anda boleh menukar bersamaan PLN 20 0,5 sebulan. zloty. Di atas had ini, komisen sebanyak XNUMX% muncul.

Prosedur pendaftaran yang mudah tidak memerlukan pengesahan identiti. Secara teorinya, pengguna kemudiannya boleh memasukkan data rekaan dan melancarkan dompet elektronik - namun, pada peringkat ini, dia akan menerima produk yang sangat terhad. Selaras dengan peraturan EU mengenai transaksi elektronik dan pencegahan pengubahan wang haram, jumlah maksimum PLN 1 boleh dikreditkan ke akaun tanpa pengesahan penuh. złoty sepanjang tahun.

Anda boleh membiayai akaun anda melalui pindahan bank, daripada kad pembayaran, melalui Google Pay - menggunakan butiran kad yang disimpan dalam dompet mudah alih Google. Pengguna versi percuma Revolut juga boleh memesan Mastercard prabayar atau kad maya (7), serta-merta boleh dilihat dalam aplikasi dan direka untuk pembelian dalam talian. Kad maya dikeluarkan secara percuma.

7. Kad dan aplikasi Revolut

Terdapat banyak syarikat fintech dan aplikasi pembayaran di luar sana. Kami akan menyebut, sebagai contoh, seperti Stripe, WePay, Braintree, Skrill, Venmo, Payoneer, Payza, Zelle. Dan ini hanyalah permulaan. Kerjaya dalam sektor ini baru bermula.

Anda tidak memalsukan tahap hemoglobin

Wang tunai boleh hilang atau hilang apabila kita berhadapan dengan pencuri. Perkara yang sama berlaku untuk kad, yang tidak perlu dicuri secara fizikal untuk mendapatkan akses kepada wang elektronik - cukup untuk mengimbasnya dan melihat kod PIN. Ia juga mungkin untuk mencuri atau menggodam telefon bimbit. sebab tu kaedah biometrik telah dicadangkan sebagai alat teknologi kewangan.

Sesetengah daripada kami sudah log masuk ke telefon pintar kami dan menggunakan telefon pintar kami. cap jariyang juga boleh digunakan untuk mengeluarkan wang dari beberapa ATM. Terdapat bank pertama tempat menyimpan rekod kita masuk dengan suara kita. Teknologi pengesahan suara juga telah diuji oleh Perkhidmatan Hasil Australia selama empat tahun. Lebih 3,6 juta pemohon telah memohon untuk ujian itu, menurut wakil institusi itu, dan jumlah itu diunjurkan melebihi 2018 juta menjelang akhir 4.

Syarikat China Alibaba mengumumkan beberapa tahun lalu bahawa ia berhasrat untuk memperkenalkan kebenaran pembayaran. teknologi pengecaman muka – kebanyakannya daripada telefon pintar. Semasa CeBIT, wakil Alibaba membentangkan penyelesaian ("senyum untuk membayar").

Baru-baru ini, anda boleh menggunakan muka untuk membayar pemenuhan pesanan dalam rangkaian KFC versi Cina (9). Cabang kewangan Alibaba, Ant Financial, yang merupakan pelabur dalam rangkaian KPro (KFC Cina), telah melancarkan peluang sedemikian di bandar Hangzhou. Sistem ini menggunakan foto pelanggan yang diambil oleh kamera 3D, yang kemudiannya disimpan dalam pangkalan data. Untuk menganalisis foto, dia mengambil kira sebanyak enam ratus tempat di muka dan jarak antara mereka. Pelanggan hanya perlu menandatangani perjanjian penyelesaian dengan Alipay terlebih dahulu.

9. Pengesahan biometrik transaksi menggunakan imbasan muka di KFC Cina

Di Wuzhen, sebuah bandar bersejarah yang dikunjungi oleh berjuta-juta pelancong setiap tahun, anda boleh pergi ke banyak tempat untuk menunjukkan wajah yang diimbas sebelum ini dan memautkannya dengan pilihan tiket masuk yang dibeli. Keseluruhan proses mengambil masa kurang dari satu saat dan syarikat mendakwa sistem itu 99,7% tepat.

Walau bagaimanapun, ternyata tidak semua kaedah biometrik "tradisional" sebenarnya selamat. Di samping itu, mereka membawa risiko tambahan. Baru-baru ini di Malaysia, penjenayah yang ingin memulakan kereta mahal dengan bacaan cap jari pada penyalaan mendapat idea... untuk memotong jari pemilik.

Oleh itu, kami sentiasa mencari penyelesaian yang selamat dan berkesan sepenuhnya. Dalam sektor kewangan, Hitachi dan Fujitsu telah berusaha sepanjang dekad yang lalu untuk mengkomersialkan teknologi yang mengenal pasti orang berdasarkan konfigurasi saluran darah (lapan). Selepas memasukkan kad bank ke dalam ATM, gesaan muncul pada skrinnya untuk memasukkan jari anda ke dalam ceruk plastik. Cahaya inframerah berhampiran menerangi kedua-dua belah hirisan, dan kamera di bawah mengambil gambar urat dalam jari dan kemudian membandingkannya dengan corak yang dirakam. Jika terdapat padanan, pengesahan muncul pada skrin untuk seketika, kemudian anda boleh memasukkan PIN anda dan meneruskan transaksi. Bank Kyoto Jepun melancarkan program biometrik pada tahun 8, dan setakat ini kira-kira satu pertiga daripada tiga juta pelanggannya telah memilihnya.

Penyelesaian kedua-dua syarikat yang disebutkan di atas adalah berbeza antara satu sama lain. Hitachi mengambil x-ray jarinya dan mengambil gambar dari sisi lain. Fujitsu memantulkan cahaya dari seluruh lengan dan menggunakan sensor untuk mengesan cahaya yang tidak diserap oleh urat. Berbanding dengan banyak kaedah biometrik lain, pengimbas urat adalah pantas dan tepat. Susah juga nak curi kat sini. Walaupun pencuri memotong lengan kita untuk menipu pengimbas urat, dia entah bagaimana perlu menyimpan semua darah di dalam anggota yang terputus. Hanya darah dengan tahap hemoglobin tertentu menyerap cahaya dalam spektrum inframerah berhampiran, di mana pembaca berfungsi.

Walau bagaimanapun, terdapat banyak keraguan tentang teknik ini. Penyelidikan menunjukkan bahawa pelanggan tidak menyukai idea bank menyimpan ID biometrik mereka dalam pangkalan data. Selain itu, jika penggodam pernah menceroboh pangkalan data ini, percubaan biometrik akan berakhir selama-lamanya (dan selama-lamanya) untuk semua pelanggan yang akaunnya diserang - mereka tidak akan dapat mendapatkan set urat baharu!

Jadi Hitachi membangunkan sistem di mana kad bank pelanggan menyimpan templat biometrik, dan foto yang diambil oleh penderia dalam ATM dipadankan dengan foto pada kad. Fujitsu menggunakan sistem yang serupa. Jika kad itu dicuri, walaupun penggodam yang paling maju akan mendapati sukar untuk mendapatkan akses kepada data biometrik. Ini kerana kad dikonfigurasikan untuk hanya menerima data daripada penderia ATM, dan bukan untuk menghantar data ke komputer luaran.

Walau bagaimanapun, adakah kita akan hidup untuk melihat hari apabila kita boleh meninggalkan sepenuhnya perbankan, kredit, debit, kedai, kad PIN, lesen memandu dan juga wang itu sendiri - lagipun, urat kita atau parameter biologi lain yang akan menjadi milik kita? dompet?

tunai polimer

Dan bagaimana pula keselamatan wang? Soalan ini sesuai untuk semua jenis mereka, daripada wang tunai lama yang baik kepada helah dompet halus yang ditulis di seluruh muka.

Selagi wang kertas mendominasi, pembangunan teknik keselamatan wang kertas memainkan peranan penting dalam teknologi monetari. Reka bentuk wang kertas itu sendiri - tahap kerumitannya, penggunaan banyak elemen grafik dan warna yang terperinci, pelbagai, pelengkap dan menembusi, dsb., adalah salah satu halangan utama yang pertama kepada kemungkinan pemalsuan.

Kertas itu sendiri juga merupakan elemen pelindung - kualiti yang sangat baik, yang penting bukan sahaja untuk ketahanan wang kertas dan palsu, tetapi juga untuk kerentanan denominasi kepada pelbagai proses teknologi di peringkat pengeluaran. Perlu diingatkan bahawa di negara kita, kertas kapas untuk wang kertas dihasilkan di kilang kertas khas Polish Security Printing House.

Pelbagai jenis digunakan hari ini. tanda air - daripada monokromatik, dengan tanda yang lebih terang atau lebih gelap daripada kertas, melalui kerawang dan dua warna, kepada berbilang tona dengan kesan peralihan yang lancar daripada yang paling terang kepada nada paling gelap.

Penyelesaian lain yang digunakan termasuk gentian pelindung, tertanam dalam struktur kertas, boleh dilihat pada waktu siang, cahaya ultraungu atau inframerah, benang keselamatan yang boleh dilogamkan, dicelup, bercahaya dalam sinar UV, boleh dicetak mikro, mengandungi domain magnetik, dsb. Kertas juga boleh dilindungi secara kimia, supaya sebarang percubaan untuk merawatnya dengan bahan kimia menyebabkan pembentukan kotoran yang jelas dan kekal.

Untuk merumitkan lagi tugas pemalsu, proses pencetakan wang kertas yang kompleks, menggunakan pelbagai teknologi percetakan. Pada masa yang sama, elemen keselamatan tambahan diperkenalkan, contohnya, latar belakang anti-salinan yang terdiri daripada banyak garisan yang sangat nipis, peralihan warna yang licin di seluruh wang kertas semasa percetakan mengimbangi, elemen yang dicetak pada kedua-dua belah wang kertas, yang digabungkan bersama hanya apabila dipandang dari arah yang bertentangan. cahaya, mikrocetak negatif dan positif, pelbagai jenis dakwat khas, termasuk dakwat pendam yang bercahaya di bawah tindakan sinaran UV.

Teknik ukiran keluli digunakan untuk mendapatkan kesan bonjolan elemen individu pada wang kertas. Teknik pencetakan letterpress digunakan untuk memberikan setiap wang kertas nombor yang berasingan. Di samping itu, ia digunakan untuk menyediakan perlindungan optik (seperti hologram).

Bank Negara Poland yang disebutkan di atas menggunakan banyak kaedah di atas, tetapi idea-idea baru sentiasa muncul di dunia. Sekurang-kurangnya secara konkrit difahami mengelakkan kertas. Pada September 2017, penukaran kertas nota sepuluh paun kepada wang kertas polimer (sepuluh). Operasi serupa untuk not 10 paun telah dijalankan di sana dari September 5 hingga Mei 2016.

10. Penebuk lubang polimer untuk sepuluh lubang

Wang polimer lebih tahan kerosakan daripada wang kertas. Bank of England melaporkan bahawa hayat perkhidmatan mereka adalah sebanyak 2,5 kali lebih lama. Mereka tidak kehilangan apa-apa dalam penampilan mereka walaupun selepas mencuci dalam mesin basuh. Mereka juga mempunyai, menurut pengeluar, keselamatan yang lebih baik daripada pendahulu kertas mereka.

mata wang kuantum

Walaupun terdapat tekanan untuk melaksanakan wang elektronik, kaedah keselamatan tunai baharu masih dibangunkan. Sesetengah ahli fizik berpendapat bahawa, tanpa mengira jenis wang, ia harus digunakan untuk ini. kaedah kuantum. Scott Aaronson, seorang saintis di Institut Teknologi Massachusetts, mencadangkan apa yang dipanggil wang kuantum – pencipta asal ialah Steven Wiesner, pada tahun 1969. Menurut konsepnya ketika itu, bank-bank terpaksa "merekod" seratus atau lebih foton pada setiap wang kertas (11). Baik lima dekad yang lalu, mahupun sekarang, tiada siapa yang tahu bagaimana untuk melakukannya. Walau bagaimanapun, idea untuk melindungi wang dengan tera air foton terpolarisasi masih menarik.

Apabila mengenal pasti wang kertas atau mata wang dalam bentuk lain, bank akan menyemak hanya satu atribut bagi setiap foton (contohnya, polarisasi menegak atau mendatarnya), meninggalkan semua yang lain tidak diukur. Kerana larangan teori terhadap pengklonan, pemalsu atau penggodam hipotesis tidak akan dapat mengukur semua sifat setiap foton untuk menghasilkan salinan atau menyimpan wang elektronik tersebut dalam akaunnya. Ia juga tidak dapat mengukur hanya satu atribut bagi setiap foton, kerana hanya bank yang akan mengetahui sifat-sifat tersebut. Kaedah keselamatan ini juga nampaknya lebih selamat daripada penyulitan yang digunakan dalam mata wang kripto.

Perlu diingatkan bahawa model ini penyulitan peribadi. Sehingga kini, hanya bank pengeluar yang boleh meluluskan pengeluaran wang kertas ke pasaran, manakala wang kuantum Aaronsson, yang boleh disemak oleh sesiapa sahaja, menjadi ideal. Ini memerlukan kunci awam yang jelas lebih selamat daripada yang digunakan pada masa ini. Kami belum tahu bagaimana untuk mencapai kestabilan keadaan kuantum yang mencukupi. Dan adalah jelas bahawa tiada siapa yang memerlukan dompet yang pada satu ketika tiba-tiba mengalami "penyimpangan" kuantum...

Oleh itu, wawasan masa depan wang yang paling luas dipersembahkan dalam bentuk dompet biometrik berdasarkan ciri wajah kami atau parameter biologi lain, yang tidak boleh digodam kerana ia dilindungi oleh kaedah penyulitan kuantum. Ini mungkin kedengaran abstrak, tetapi perlu diingat bahawa sejak kita beralih daripada model komoditi-untuk-komoditi, wang sentiasa menjadi abstraksi. Bukankah, walau bagaimanapun, bagi mana-mana daripada kita suatu abstraksi dalam erti kata bahawa kita tidak memilikinya.