Pampasan untuk kerugian dan kemalangan: siapa yang mendapat manfaat daripadanya dan bila?

Bolehkah kereta selepas perlanggaran di mana hanya pelapik fender, gerbang roda kanan, bampar dan cermin depan diganti diklasifikasikan sebagai kerugian keseluruhan oleh syarikat insurans? Ya ia boleh. Apa yang berlaku di sini?

Kerugian total ditakrifkan sebagai situasi di mana memulihkan kenderaan kepada keadaan sebelum kemalangan itu adalah mustahil atau terlalu mahal. Dalam keadaan sedemikian, pihak yang cedera hanya boleh mengharapkan pembayaran wang, kerana dia hanya boleh mengucapkan selamat tinggal kepada kereta. Penentuan ambang keuntungan pembaikan dan, oleh itu, atribusi kerosakan kepada jumlah keseluruhan berbeza untuk OSAGO dan CASCO.

Insurans kerugian dan liabiliti penuh

Kerugian penuh dalam kes OSAGO berlaku apabila kenderaan itu rosak sehingga ke tahap yang tidak boleh dibaiki, kerana nilainya melebihi nilai kenderaan pada tarikh pembubaran kerosakan.

- Konsep "total loss" harus dipertimbangkan hanya dari sudut ekonomi. Ini merujuk kepada situasi di mana jangkaan kos pembaikan kereta, i.e. mereka yang perlu kita tanggung dalam hal memesan pembaikan kereta di kedai pembaikan yang sepadan, sebagai peraturan, kategori yang dihormati, mencapai peratusan tertentu pasaran kereta. harga. Dalam erti kata lain, keadaan di mana tiada justifikasi ekonomi untuk pembaikan, iaitu tidak menguntungkan untuk membaiki kereta,” kata Jacek Kaminski, Pengurus Tuntutan Teknikal di Proama.

Sekiranya berlaku kerosakan di bawah OSAGO pemilik kenderaan, had kos pembaikan adalah 100 peratus, i.е. kos pembaikan mestilah sama atau lebih besar daripada nilai kenderaan yang tidak rosak.

Lihat juga: Perhatian! Anda akan menerima denda tanpa liabiliti walaupun kereta tidak berjalan 

Pampasan untuk jumlah kerugian di bawah insurans liabiliti sivil ditentukan dengan mengurangkan nilai kenderaan sebelum menyebabkan kerosakan dengan nilai kenderaan yang rosak selepas kemalangan, i.e. lebihan makanan.

Jumlah kerugian AC dan insurans

Dengan polisi badan kenderaan, keadaannya berbeza. Membaiki ambang keuntungan, i.e. pengiktirafan kerosakan sebagai jumlah, dikawal oleh Syarat Am Insurans untuk Insurans AC, yang dicipta oleh syarikat insurans individu.

Prinsip menentukan jumlah pampasan dalam kes AU dijalankan mengikut peruntukan GOU, bagaimanapun, ambang keuntungan untuk pembaikan biasanya ditetapkan pada 60 hingga 80 peratus daripada nilai kenderaan. Oleh itu, kerosakan dianggap lengkap jika kos pembaikan melebihi ambang kos yang ditetapkan dalam kontrak.

– Apabila membayar ganti rugi di bawah badan motor sukarela, syarikat insurans biasanya menetapkan had ke atas kos pembaikan yang dijalankan dalam susunan tertentu, mengikut syarat kontrak, pada purata 70 peratus daripada nilai pasaran kenderaan tersebut. . tambah Jacek Kaminsky.

Lihat juga: Pelupusan dan pembatalan pendaftaran kereta - jangan jual untuk sekerap 

Secara praktiknya, ini bermakna kerosakan sepenuhnya boleh berlaku jika kita adalah pemilik kereta lama dan hanya dua tiga elemen sahaja yang rosak seperti bampar, fender, lampu depan dan tudung enjin. Semakin besar kebarangkalian untuk mati sepenuhnya, semakin tua kereta kita, semakin besar jumlah kerosakan atau jenama kereta itu tergolong dalam yang berprestij, bermakna harga alat ganti jenama ini lebih mahal berbanding jenama lain. Contohnya ialah beberapa jenama Timur Jauh yang tidak mempunyai kemudahan pengeluaran di Eropah.

Lihat juga:

ALAT GANTI KERETA ANDA DI KEDAI REGIOMOTO.PL ANDA AKAN MENEMUI BERJUTA-JUTA AUTO PARTS UNTUK SEMUA JENAMA. KAMI JUGA ADA TAYAR DAN RODA, MINYAK DAN CECAIR, BATERI DAN LAMPU, AKSESORI UNTUK MENALA, PEMASANGAN LUAR JALAN DAN GAS

Bagaimanakah amaun pampasan dikira sekiranya berlaku jumlah kerugian?

Bagaimanakah jumlah pampasan sekiranya jumlah kerugian ditentukan? Jumlah pampasan ialah perbezaan antara nilai pasaran kenderaan yang tidak rosak sejurus sebelum perlanggaran dan nilai kenderaan yang rosak selepas perlanggaran atau kemalangan. Kenderaan sedemikian dirujuk sebagai "baki".

Adalah baik untuk mengetahui bahawa apabila penanggung insurans mengklasifikasikan tuntutan sebagai kerugian keseluruhan, kereta yang rosak kekal menjadi hak milik mangsa. Syarikat insurans mungkin atau mungkin tidak mengambil alih bakinya. Jika insurer menerima serpihan tersebut atas permintaan pemilik atau atas inisiatif syarikat insurans, pampasan mestilah sama dengan nilai kenderaan yang tidak rosak.

Lihat juga: Pembaikan kereta di bawah insurans - bayaran tunai atau tanpa tunai? 

Apa yang perlu dilakukan apabila kita mempunyai lebihan dan pampasan?

– jual baki pada harga yang, apabila ditambah dengan jumlah pampasan, adalah sama dengan nilai pasaran kereta atau cari cara yang lebih murah untuk membaiki kereta daripada membaiki di kilang yang bereputasi untuk memuktamadkan kontrak. jumlah pampasan yang diterima, jelas Kaminsky.

Mengapa pampasan kerugian penuh sering memberi manfaat kepada penanggung insurans?

Syarikat insurans gembira menggunakan kerugian sepenuhnya.

- Di mana pun ada sebab ekonomi, masyarakat sentiasa mengiktiraf jumlah kerugian. Bentuk pemulihan daripada impak atau kemalangan ini adalah lebih mudah dan lebih murah bagi syarikat insurans. Tidak ada masalah dengan penyelesaian pembaikan, pertikaian dengan bengkel dalam kes borang tanpa tunai atau keperluan untuk menampung kos kereta ganti, kata pengarah Kristina Krawczyk dari Pejabat Ombudsman Insurans. – Sebelum membuat keputusan mengenai jumlah kerugian, penganalisis di syarikat insurans menjalankan simulasi kos. Untuk melakukan ini, hitung kos pembaikan pada kadar maksimum jam kerja di stesen servis yang dibenarkan menggunakan alat ganti asal. Dalam kes kenderaan yang lebih tua, tidak sukar untuk melebihi ambang yang diperlukan dengan kerugian yang lengkap, jelas Kristina Krawczyk.

Cara lain ialah dengan menganggarkan nilai kereta sebelum dan selepas perlanggaran.

- Kereta sebelum perlanggaran lebih murah, dan "selebihnya" sangat mahal. Oleh itu, garpu penilaian, yang merupakan asas untuk pembayaran, tiba-tiba menjadi sangat sempit, tambah pengarah. Kravchik.

Anda juga perlu berhati-hati tentang syarat di mana syarikat insurans mengambil alih, yang dipanggil baki.

- Penjualan serpihan itu kemudiannya boleh diamanahkan kepada syarikat insurans, tetapi dia tidak akan melakukannya secara percuma. Syarikat insurans mengenakan komisen sebanyak XNUMX% untuk aktiviti sedemikian, menekankan Christina Krawczyk.

Sudah tentu, anda boleh merayu penilaian syarikat insurans. Tetapi rayuan mesti disokong oleh data tertentu, anggaran berdasarkan jadual Eurotax atau Audatex. Untuk tujuan ini, beliau juga boleh melantik pakar yang akan menyemak anggaran kos pembaikan atau kos "baki" yang disediakan oleh syarikat insurans.

"Menurut Kanun Sivil, kami mempunyai tiga tahun untuk memfailkan rayuan dengan syarikat insurans, tetapi lebih baik melakukannya dengan lebih cepat apabila kami mengumpul bukti yang berkaitan untuk menyokong hujah kami," tambah Kristina Krawczyk.

Jalannya tidak mudah, jadi kes pergi ke ombudsman insurans.

Tahun lepas, kami mengendalikan lebih 15200 aduan berkaitan insurans kereta. Malangnya, kami tidak mempunyai data tentang berapa ramai daripada mereka melibatkan jumlah kerugian, tambah pengarah itu. Kravchik.

RINGKASAN: LANGKAH DEMI LANGKAH BAGAIMANA MEMBAIKI KEROSAKAN PENUH

1. Pemberitahuan kerosakan kepada syarikat insurans

2. Penilaian dijalankan oleh penilai yang dihantar oleh syarikat insurans

3. Analisis keberuntungan pembaikan yang dibuat oleh syarikat insurans. Ia biasanya kelihatan seperti ini:

Penyelesaian Kerosakan AC:

jika kos pembaikan, ditentukan mengikut terma kontrak, adalah di bawah 70 peratus daripada nilai pasaran kenderaan - kerugian separa,

jika kos pembaikan, ditentukan mengikut syarat kontrak, melebihi 70 peratus - kerugian penuh

Penyelesaian kerugian di bawah insurans liabiliti sivil:

jika kos jangkaan pembaikan kenderaan yang dijalankan di kedai pembaikan adalah di bawah 100 peratus daripada nilai pasaran kenderaan - kerugian separa,

jika anggaran kos membaiki kereta yang dibuat di kedai membaiki melebihi 100 peratus - jumlah kerugian

4. Keputusan jumlah kerugian

5. Menentukan jumlah pampasan yang sama dengan perbezaan antara nilai pasaran kenderaan dalam keadaan tidak rosak (pada saat sebelum perlanggaran) dan nilai kenderaan yang rosak (pada saat selepas perlanggaran), yang dipanggil " sisa".

6. Penjualan baki, yang, apabila ditambah dengan jumlah pampasan, mestilah bersamaan dengan 100 peratus. nilai pasaran kereta.

7. Mungkin - mencari cara yang lebih murah untuk membaiki kenderaan, kos yang akan dalam jumlah pampasan yang diterima, atau merayu keputusan syarikat insurans.

Pavel Pucio