Menerangkan jargon kewangan auto

Ramai di antara kita membeli kereta dengan wang tunai kerana ia adalah cara yang baik untuk menyebarkan kos selama beberapa tahun. Ini boleh menjadikan kereta itu lebih mampu milik dan anda tahu dengan tepat berapa banyak yang perlu dibelanjakan untuknya setiap bulan. Walau bagaimanapun, memahami pembiayaan auto boleh menjadi satu cabaran kerana jumlah bahasa dan istilah tertentu untuk diperbetulkan.

Untuk membantu anda menyelesaikan semuanya, kami telah mengumpulkan panduan AZ untuk jargon kewangan auto ini.

KONTRAK

Perjanjian itu adalah kontrak yang mengikat secara sah antara peminjam (anda) dan pemberi pinjaman (syarikat kewangan). Ia menetapkan jadual pembayaran, faedah, komisen dan yuran, serta menetapkan hak dan kewajipan anda. Baca dengan teliti dan pastikan nilai kereta itu sama seperti yang anda nyatakan. Tanya soalan atau dapatkan pendapat kedua jika anda tidak pasti tentang apa-apa dalam perjanjian.

Jumlah kredit

Tidak perlu dikelirukan dengan jumlah yang perlu dibayar, jumlah pinjaman adalah jumlah wang yang dipinjamkan oleh syarikat kewangan kepada anda. Angka ini tidak termasuk deposit atau jumlah yang anda akan terima sebagai pertukaran untuk kereta semasa anda.

Perbatuan tahunan

Apabila anda memohon pembiayaan Pembelian Kontrak Peribadi (PCP), anda perlu menganggarkan perbatuan tahunan anda. (Cm. CFP Lihat di bawah.) Ini ialah bilangan batu maksimum yang boleh anda pandu setiap tahun tanpa sebarang bayaran tambahan. Adalah penting untuk melakukan ini dengan betul kerana anda akan dicaj setiap batu melebihi perbatuan maksimum yang dipersetujui. Kos berbeza-beza, tetapi pemberi pinjaman biasanya mengenakan caj 10p hingga 20p untuk setiap batu yang berlebihan.

Kadar Peratusan Tahunan (APR)

Kadar faedah tahunan ialah kos tahunan pinjaman. Ia termasuk faedah yang akan anda bayar ke atas kewangan, serta sebarang yuran yang berkaitan dengan peminjaman. Angka APR mesti disertakan dalam semua petikan dan bahan promosi, jadi ini adalah cara yang baik untuk membandingkan urus niaga kewangan yang berbeza.

Terdapat dua jenis APR: sebenar dan perwakilan. Mereka dikira dengan cara yang sama, tetapi pendapatan tahunan yang mewakili bermakna 51% pemohon akan menerima kadar yang dinyatakan. Baki 49 peratus pemohon akan ditawarkan kadar yang berbeza, biasanya lebih tinggi. Kadar faedah tahunan sebenar yang anda akan terima apabila anda meminjam. (Cm. kadar faedah bahagian di bawah.)

Pembayaran melalui bola

Apabila anda membuat perjanjian kewangan, pemberi pinjaman akan meramalkan nilai kereta itu pada akhir kontrak. Nilai ini diberikan sebagai pembayaran "serlahan ciri" atau "pilihan akhir". Jika anda memilih untuk membayar, kereta itu adalah milik anda. Jika tidak, anda boleh memulangkan kereta kepada pengedar dan memulangkan deposit. Atau anda boleh menukarnya dengan kereta lain yang dimiliki oleh peniaga menggunakan deposit asal anda. Sebarang kos haus dan lusuh atau overmileage akan ditambah kepada pembayaran akhir untuk bola.

Penarafan kredit / penarafan kredit

Skor kredit (juga dikenali sebagai skor kredit) ialah penilaian kesesuaian anda untuk pinjaman. Apabila anda memohon pembiayaan kereta, pemberi pinjaman akan menyemak skor kredit anda untuk membantu membuat keputusan mengenai permohonan anda. Cek lembut ialah semakan awal untuk melihat sama ada anda layak mendapat pinjaman daripada pemberi pinjaman tertentu, manakala semakan keras diselesaikan selepas anda memohon pinjaman dan pemberi pinjaman menyemak laporan kredit anda.

Skor kredit yang lebih tinggi bermakna pemberi pinjaman melihat anda kurang berisiko, jadi adalah idea yang baik untuk menyemak skor anda sebelum memohon pinjaman. Membayar bil anda dan membayar hutang tepat pada masanya akan membantu meningkatkan skor kredit anda.

Buat deposit

Deposit, juga dikenali sebagai deposit pelanggan, ialah pembayaran yang anda buat pada permulaan perjanjian kewangan. Deposit yang lebih besar biasanya akan menghasilkan bayaran bulanan yang lebih rendah, tetapi pertimbangkan semua pilihan anda sebelum mendaftar. Nota: Tidak mungkin deposit anda akan dikembalikan jika anda menamatkan perjanjian pembiayaan, jadi membayar jumlah pendahuluan yang besar bukanlah pilihan terbaik.

Deposit

Pengedar dan pengilang kereta kadangkala menawarkan deposit yang menyamai kos kereta. Dalam sesetengah kes, anda juga mesti menambah deposit anda sendiri. Sumbangan deposit biasanya ditawarkan dengan perjanjian kewangan tertentu dan tidak akan tersedia melainkan anda menerima tawaran itu. 

Yuran deposit boleh menjadi agak besar, yang mengurangkan pembayaran bulanan dengan ketara. Tetapi pastikan anda membaca butiran perjanjian itu. Nombor dalam tajuk mungkin kelihatan hebat, tetapi syarat perjanjian mungkin tidak sesuai dengan anda.

susut nilai

Ini adalah nilai kereta anda hilang dari semasa ke semasa. Susut nilai kereta adalah sangat tinggi pada tahun pertama, tetapi kadarnya perlahan selepas tahun ketiga. Itulah sebabnya membeli kereta yang hampir baharu boleh memberi makna kewangan yang kukuh - pemilik asal akan menelan sebahagian besar susut nilai. 

Dengan perjanjian PCP, anda pada asasnya membayar susut nilai sepanjang hayat kontrak, jadi membeli kereta dengan kadar susut nilai yang rendah akan mengurangkan kos setiap bulan.

Penyelesaian awal

Prabayaran, juga dikenali sebagai belian atau prabayar, ialah amaun yang perlu dibayar jika anda memutuskan untuk membayar pinjaman lebih awal. Pemberi pinjaman akan memberikan angka anggaran, yang mungkin termasuk yuran pembayaran balik awal. Walau bagaimanapun, anda akan menjimatkan wang kerana faedah boleh menjadi lebih rendah.

Modal

Ini ialah perbezaan antara nilai pasaran kereta dan jumlah hutang anda kepada syarikat kewangan. Contohnya, jika kereta berharga £15,000 tetapi anda masih berhutang dengan syarikat kewangan £20,000, ekuiti negatif anda ialah £5,000. Jika kereta itu bernilai £15,000 dan anda hanya membayar £10,000, anda mempunyai ekuiti positif. Walaupun ia tidak mungkin berlaku.

Ekuiti negatif boleh menjadi masalah jika anda ingin membayar pinjaman anda lebih awal kerana anda boleh membayar lebih daripada nilai kereta yang sebenarnya.

Bayaran lebih perbatuan

Ini ialah amaun yang perlu anda bayar untuk setiap batu yang anda pandu melebihi perbatuan tahunan anda yang dipersetujui. Perbatuan berlebihan biasanya dikaitkan dengan PCP dan tawaran sewa. Untuk tawaran ini, bayaran bulanan anda adalah berdasarkan nilai kereta pada akhir kontrak. Batu tambahan mengurangkan kos kereta, jadi anda perlu membayar perbezaannya. (Cm. perbatuan tahunan bahagian di atas.)

Pihak Berkuasa Kelakuan Kewangan (FCA)

FCA mengawal selia industri perkhidmatan kewangan di UK. Peranan pengawal selia adalah untuk melindungi pengguna dalam transaksi kewangan. Semua perjanjian kewangan kereta terletak di bawah bidang kuasa pengawal selia bebas ini.

Insurans Perlindungan Aset Terjamin (GAP)

Insurans GAP melindungi perbezaan antara nilai pasaran kereta dan jumlah wang yang tinggal untuk dibayar sekiranya berlaku hapus kira atau kecurian kereta. Tiada kewajipan untuk mengambil insurans GAP, tetapi ia patut dipertimbangkan apabila anda membiayai kereta anda.

Nilai Masa Depan Minimum Terjamin (GMFV)

GMFV ialah nilai kereta pada akhir perjanjian kewangan. Pemberi pinjaman akan menilai GMFV berdasarkan tempoh kontrak, jumlah perbatuan dan arah aliran pasaran. Pembayaran akhir pilihan atau pembayaran belon mesti mematuhi GMFV. (Cm. balon bahagian di atas.) 

GMFV adalah berdasarkan andaian bahawa anda kekal dalam had perbatuan anda, servis kenderaan anda mengikut standard yang disyorkan dan pastikan kenderaan anda dalam keadaan baik.

Pembelian Ansuran (HP)

HP mungkin merupakan bentuk pembiayaan kereta yang paling tradisional. Bayaran bulanan anda meliputi jumlah kos kereta, jadi sebaik sahaja anda membuat ansuran terakhir anda, anda akan menjadi pemilik kereta itu. Kadar faedah ditetapkan untuk keseluruhan tempoh, jumlah pinjaman dibahagikan kepada bayaran bulanan yang sama, biasanya sehingga 60 bulan (lima tahun). 

Membayar deposit yang lebih tinggi akan mengurangkan kos pembayaran bulanan anda. Tetapi anda tidak benar-benar memiliki kereta itu sehingga anda membuat pembayaran akhir. HP adalah ideal jika anda berhasrat untuk meninggalkan kereta pada akhir kontrak.

Ketahui lebih lanjut mengenai pembiayaan ansuran (HP) di sini

Kadar faedah

Faedah ialah yuran yang anda bayar untuk meminjam wang untuk membeli kereta secara kredit. Kadar faedah dibahagikan kepada bayaran pinjaman bulanan. Perjanjian kewangan anda akan menyatakan jumlah kos faedah yang akan anda bayar pada masa pinjaman. Kadar adalah tetap, jadi lebih pendek kontrak kewangan, lebih sedikit anda akan berbelanja untuk faedah.

Pertukaran bahagian

Pertukaran separa ialah penggunaan nilai kereta semasa anda sebagai sumbangan kepada nilai kereta baharu.

Ini boleh mengurangkan bayaran bulanan anda kerana kos kereta anda ditolak daripada kos kereta yang anda ingin beli. Kos pertukaran separa anda bergantung pada beberapa faktor yang akan dipertimbangkan oleh peniaga, termasuk umur kenderaan, keadaan, sejarah perkhidmatan dan nilai pasaran semasa.

Kontrak Pekerjaan Peribadi (PCH)

PCH, juga dikenali sebagai perjanjian pajakan, ialah perjanjian sewa atau pajakan jangka panjang. Pada akhir tempoh, anda hanya memulangkan kereta kepada syarikat pemajakan. Dengan mengandaikan anda menyimpan kereta dan mencapai had perbatuan anda, tiada apa lagi yang perlu dibayar. Bayaran bulanan biasanya lebih rendah, tetapi pastikan harga yang anda sebutkan termasuk VAT. Anda tidak mungkin diberi peluang untuk membeli kereta apabila tempoh pajakan tamat.

Membeli Kontrak Peribadi (PCP)

Tawaran PCP boleh menarik kerana bayaran bulanan adalah lebih rendah daripada kebanyakan bentuk pajakan dan pembiayaan lain. Ini disebabkan oleh fakta bahawa kebanyakan nilai kereta ditunjukkan pada akhir kontrak dalam bentuk sekaligus. Bayar dan kereta itu milik anda.

Sebagai alternatif, anda boleh memulangkan kenderaan kepada pemberi pinjaman untuk mendapatkan semula deposit anda. Atau dapatkan tawaran lain daripada pemberi pinjaman yang sama menggunakan kereta semasa anda sebagai sebahagian daripada deposit.

Ketahui lebih lanjut mengenai Pembiayaan Pembelian Kontrak Peribadi (PCP) di sini.

nilai baki

Ini adalah nilai pasaran pada bila-bila masa dalam hayat kereta. Pemberi pinjaman akan mengunjurkan nilai baki kereta pada akhir perjanjian kewangan untuk mengira bayaran bulanan anda. Kereta dengan kadar susut nilai yang rendah akan mempunyai nilai baki yang tinggi, jadi ia akan lebih mampu untuk dibiayai daripada kereta dengan kadar susut nilai yang tinggi.

Aliran pasaran, populariti kereta dan imej jenamanya hanyalah tiga faktor yang mempengaruhi nilai baki.

Penyelesaian

Ini adalah jumlah yang diperlukan untuk membayar balik pinjaman sepenuhnya. Pemberi pinjaman anda boleh mengesahkan jumlah penyelesaian pada bila-bila masa semasa kontrak. Jika anda telah membayar separuh daripada jumlah yang perlu dibayar dan membuat pembayaran bulanan anda tepat pada masanya, anda juga berhak untuk memulangkan kereta tersebut. Ini dikenali sebagai penamatan sukarela.

Tempoh

Ini ialah tempoh perjanjian kewangan anda, yang boleh berbeza dari 24 hingga 60 bulan (dua hingga lima tahun).

Jumlah amaun yang perlu dibayar

Juga dikenali sebagai jumlah bayaran balik, ini ialah jumlah kos kereta, termasuk pinjaman itu sendiri, jumlah faedah yang perlu dibayar dan sebarang yuran. Ini berkemungkinan jauh lebih tinggi daripada harga yang anda akan bayar jika anda membeli kereta itu secara tunai.

Penamatan sukarela

Anda mempunyai hak untuk menamatkan perjanjian pembiayaan dan memulangkan kereta jika anda telah membayar 50 peratus daripada jumlah yang perlu dibayar dan telah menjaga kereta yang munasabah. Dalam kes perjanjian PCP, jumlah tersebut termasuk pembayaran akhir dalam bentuk bola, jadi titik perantaraan adalah lebih lewat dalam perjanjian. Dalam kontrak HP, mata 50 peratus adalah kira-kira separuh tempoh perjanjian.

Susut nilai

Syarikat kewangan akan meminjamkan wang kepada anda dengan syarat anda menyelenggara kereta dan mengelakkan kerosakan padanya. Walau bagaimanapun, jumlah haus dan lusuh tertentu dijangka, jadi anda tidak mungkin didenda kerana serpihan batu pada tudung, sedikit calar pada kerja badan dan sedikit kotoran pada roda aloi. 

Apa-apa sahaja selain daripada itu, seperti roda aloi yang kasar, kemek badan dan selang servis yang terlepas, kemungkinan besar akan dianggap haus dan lusuh ghaib. Sebagai tambahan kepada pembayaran akhir, anda akan dikenakan bayaran. Ini terpakai kepada tawaran PCP dan PCH, tetapi tidak untuk mesin yang dibeli daripada HP.

Apabila memeterai perjanjian pembiayaan kereta, syarikat kewangan mesti memberikan anda cadangan haus dan lusuh yang saksama - sentiasa semak maklumat yang diberikan dengan teliti supaya anda tahu perkara yang boleh diterima.

Pembiayaan kereta adalah pantas, mudah dan sepenuhnya dalam talian di Cazoo. Terdapat banyak kualiti Kereta terpakai untuk dipilih di Cazoo dan kini anda boleh mendapatkan kereta baharu atau terpakai dengan Langganan Kazu. Hanya gunakan ciri carian untuk mencari perkara yang anda suka dan kemudian beli, dana atau langgannya dalam talian. Anda boleh menempah penghantaran ke pintu anda atau mengambil di tempat yang terdekat Pusat Khidmat Pelanggan Cazoo.

Kami sentiasa mengemas kini dan mengembangkan rangkaian kami. Jika anda ingin membeli kereta terpakai dan tidak dapat mencari yang sesuai hari ini, ia adalah mudah sediakan makluman promosi untuk menjadi yang pertama mengetahui apabila kami mempunyai kenderaan yang sesuai dengan keperluan anda.